건설업 부도확률 타업종의 3배
한은은 28일 발표한 '금융안정보고서(제 17호)'에서 "가계부채의 과도한 증가를 억제하기 위해 다양한 정책 수단을 활용해야 한다"며 "특히 총부채상환비율(DTI) 규제의 경우 가계의 대출규모 축소 및 건전성 제고 효과가 있는 것으로 나타난 점에 비추어 지속적으로 운용할 필요가 있다"고 말했다.
가계부채 문제가 향후 금융시스템 안정성을 유지하는 데 부담 요인으로 작용할 수 있다는 인식에서다.
한은에 따르면 지난해 말 가계 금융부채는 937조3000억원으로 전년 대비 8.9% 늘어나 2009년(7.3%) 대비 증가폭이 확대됐다.
채무상환능력이 취약한 가계에서 주로 이용하는 비은행금융회사의 가계대출 규모도 지난해 말 16.7% 늘어나 은행 가계대출 증가율(5.4%)을 크게 상회했다.
또 고가주택을 담보로 대출한 가계일수록 소득 대비 과다하게 대출하는 경향이 두드러졌다. 소득 대비 대출액이 600%를 초과하는 차주의 비중은 3억원 이하의 집에서는 17.1%에 불과하지만, 9억원을 초과하는 집에서는 48.5%에 달할 정도로 높았다.
또 원금상환 없이 이자만 납입하는 주택담보대출이 지난해 말 78.4%에 달해, 향후 은행이 대출 연장을 제약할 경우 가계부채 부담이 급격히 높아질 수 있다는 게 한은의 설명이다.
이번 보고서에는 최근 악화되고 있는 부동산시장에 대한 경고도 함께 담겼다.
한은은 "유가, 환율, 금리 등 국내외 경제여건이 기업경영에 불리한 방향으로 전개되고 있다"며 "재무구조가 취약한 조선, 건설·부동산 업종을 중심으로 한계기업이 늘어날 수 있다"고 지적했다.
특히 건설업종의 경우 예상부도확률(EDF, Expected Default Frequency)이 높은 수준을 이어가고 있어, 경기부진이 장기화될 경우 부도업체가 크게 늘 수 있다고 밝혔다.
EDF는 1년 이내에 모든 보유자산을 시장가치로 처분해도 부채를 충당하지 못하는 상황에 처할 확률이다. 지난해 말 기준 건설업종의 EDF는 9.6%로, 건설 이외 업종( 2.8%)의 3배를 초과한다.
임광규 한은 안정분석팀 과장은 "3,4월 기준으로 다시 계산해 보면 EDF가 더 높아질 것"이라며 "부동산 PF 부실과 관련, 재무상태도 나빠지고 건설업종에 대한 부정적인 시각이 커져 주가도 하락하는 추세"라고 말했다.
이지은 기자 leezn@
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